加拿大商业地产贷款类型完整指南

充足的资金支持对于创业者来说可以解决许多基本的问题，例如人员聘用、物料采买、视觉升级和房地产投资等。然而并不是所有创业者都能在初期、甚至是准备期间就能备齐这份启动资金，因此向银行申请贷款是大部分人们解决资金问题的方法。

而房地产作为与创业息息相关的项目之一，其本身不仅可以被用来投资，也可能被用来翻新再卖或者自用来开奶茶店、火锅店等等——这些地产类型绝大部分都属于商业房地产，但在资金不足的情况下，创业者们就需要寻求商业房地产贷款的协助了。

在接下来的内容，匠垣将带各位了解一下加拿大商业房地产贷款的类型，不同类型的商业房地产贷款条款，以及更多贷款的细节。

什么是商业地产？

各种房地产都可以被归类为商业地产，甚至出于投资目的而购买的住宅房地产有时也可以被归类为商业地产。

商业地产基本上可分为三种：

• 纯住宅（1-4个单位）
• 纯住宅（5个及以上单位）
• 住宅商业混合

以上只是属于商业类的几处房产，还有一些其他的房产也可以归入商业类。而商业地产的定义也与房产的占用率息息相关。

房产占用率

一处房产可以由业主或独立的租户/投资人占用。

当一个房产被归类为业主自用时，这意味着业主只将房产用于个人用途。但是，这并不意味着该房产不是商业房产；如果证明该房产51%的收入来自于居住的业主所经营的业务，那么它就自动符合商业房产的条件。

如果它没有达到上述门槛，那么它就不被认为是商业地产，而是业主自用的地产。

这里的区别在于创收水平的不同，51%的创收水平使建筑物有资格成为商业物业，而低于这个水平的则是自用物业。

对于那些吸引某种形式的租金作为回报的房产，大部分的房产总是被租户利用，作为房产现金流的驱动力。

还有一些投资性房产被称为“翻新二手房”；这些房产在很糟糕的状态下被买入，然后被翻新和维修，然后再次出售以获取利润。

什么是商业房地产贷款？

这些是以商业房地产为抵押的商业抵押贷款，并作为抵押品。商业房地产贷款的借款人通常是公司和企业，而不是个人。

提供商业房地产贷款的金融机构会对借款人的信用适合性进行彻底分析，利率通常高于住宅地产贷款。在抵押贷款的审批方面，商业房产与住宅房产相比需要更长的时间；典型的商业贷款平均需要2个月到12个月。

商业地产贷款的类型

大多数金融机构提供七种不同类型的商业房地产贷款，我们将尽可能简单的大致介绍每一种的特色，以便各位能够清楚地了解需要的是何种贷款类型。

购买（Purchasing）：正如其名称所示，购买贷款是允许持有人使用借来的资金购买商业地产。所购买的房产是用来产生收入的，因为它属于商业房产的范畴。

套现（Cash-out）：这种类型的商业地产贷款或再贷款涉及取出以前的抵押贷款，并支付房产的权益，或者它可以简单地将房产的权益套现出来，而没有抵押贷款。

再贷款（Refinancing）：再贷款涉及将属于一个金融机构的贷款直接买断给另一个金融机构，原因包括更好的利率、更长的还款期等。

过桥（Bridge）：过桥贷款是一种短期贷款，用于为商业房地产提供全部资金，或在长期贷款方案出现之前使用。过桥贷款可用于翻新房屋，改善条件，或对房屋进行装修。

建筑（Construction）：这种贷款是由商业地产所有者或有志于商业投资的人用来改善他们的业务，建造房产，或为纯粹的投机目的而开发房产。

翻新（Fix-and-Flip）：这种商业房地产贷款模式被大大小小的投资者用来开发房产，然后再出售获利。这种贷款方式类似于过桥贷款，因为它涵盖了在等待长期贷款期间发生的赤字。

硬通货（Hard-money）：这些是与房地产行业中更成熟的借贷者有关的贷款。这类贷款的发放不一定要经过获取类似贷款的所有繁琐程序。

您可以为商业房地产贷款多长时间？

这是商业贷款与住宅贷款不同的一点：贷款期在5至20年之间，通常有更长的摊销期。摊销的作用类似于折旧，只是它减少了无形资产的使用期限。

在房地产方面，一个典型的借款人可能会得到一笔商业贷款，贷款时间为8年，摊销期为25年。

您需要多少存款来购买商业地产？

您需要的存款金额可能因不同的金融家而不同；但是，您可以期待购买金额的20%至40%的范围。一般来说，商业房地产项目的押金总是比住宅物业略高。

在加拿大，商业地产贷款是拥有房地产市场的最常见方式之一。即使在加拿大对商业地产的需求不断飙升，金融机构也一直热衷于为潜在的商业抵押人提供巨大的激励，通过协商利率、灵活的还款期、90%以上的贷款等方式，让他们成为房产所有者。

无论是零售店、餐馆、奶茶店、火锅店，若在创业初期能有一笔帮助创业者们提升业务的资金支持，这无疑是锦上添花。通过以上的内容，相信您也了解到什么是商业房地产、商业房地产的类型，和商业地产贷款的种类；在接下来的文章中，匠垣为您介绍如何提高得到商业房地产贷款的批准。